О ЧЁМ ГОВОРЯТ? 87

Як шахраї підсаджують українців на кредитний гачок? Три схеми аферистів

Серед безлічі афер особливе місце займають кредитні шахрайства. Їх головна небезпека в тому, що жертвою може стати практично будь-яка людина і часто навіть не підозрювати про це. EtCetera з’ясовував, які з кредитних схем шахраї використовують найчастіше і як діяти, щоб не потрапити в пастку і захистити себе від неправомірних вимог.

ВИКОРИСТАННЯ ДОКУМЕНТІВ. Для того щоб отримати онлайн-кредит, в деяких фінустановах досить пред’явити скан паспорта та ідентифікаційного коду. Звичайно, на велику суму розраховувати не доводиться (в середньому – до 5 тис. гривень). Але якщо таких невеликих кредитів буде кілька, то це буде вже досить велика сума. При цьому сама жертва аферистів може навіть не здогадуватися, що за її документами хтось взяв кредит.

Кого можуть обдурити? У групі ризику люди, які змушені розміщувати персональні дані у відкритому доступі. Наприклад, керівники фірм або підприємці, що працюють в сфері держзакупівель.

Витік персональних даних може також статися з паспортних столів, ломбардів, відділів кадрів різних підприємств.

Активізувалися також так звані «шлюбні аферисти»: обіцяючи «коханій» поїздку на райські острови, аферист просить її сфотографуватися з паспортом, нібито це одна з умов бронювання путівки.

Як шахраї підсаджують українців на кредитний гачок? Три схеми аферистів

Що робити? Ніколи і ні за яких обставин не відправляйте нікому своє фото з паспортом. Справа в тому, що даний спосіб часто використовують в банках і інших фінансових установах, щоб верифікувати особистість.

Також ви повинні пам’ятати, що ніколи і ні за яких обставин не можна залишати свій паспорт в якості застави.

Якщо ви вже стали жертвою шахраїв, то відразу пишіть заяву на ім’я глави фінустанови з детальним поясненням ситуації: кредит ви не брали і стали жертвою аферистів.

Також необхідно написати заяву в Нацкомісію, що здійснює регулювання у сфері ринків фінансових послуг. Її завдання – перевірити фінустанову, яка видала кредит шахраям.

Якщо у фінустанові на вашу заяву не реагують і вимагають повернути не ваші борги, то потрібно звертатися в поліцію.

Як шахраї підсаджують українців на кредитний гачок? Три схеми аферистів

ПОРУКА МИМОВОЛІ. Виявляється, майже кожен з нас може опинитися поручителем за кредитом для абсолютно незнайомої людини – для цього аферистові досить вказати ваші контактні дані при оформленні кредиту. Після цього аферист безслідно зникає, а поручителю доводиться зіткнутися з недобросовісними колекторами, погрозами, шантажем, а іноді навіть отримати заборону на виїзд з країни.

Що робити? Якщо вам почали дзвонити колектори, і ви розумієте, що стали поручителем мимоволі – не панікуйте. Для початку варто вимагати надати вам реквізити договору поручительства. У ньому повинна міститися інформацію про дату, місце укладення договору, фінустанову і особу, яка брала гроші борг.

Після цього потрібно перевірити інформацію про себе в реєстрі боржників і реєстрі судових рішень. Так ви переконаєтеся, чи існує борг насправді і чи запустили процедуру виконання судового рішення.

Якщо ви знайшли себе в реєстрі боржників, але договір поруки не підписували, то пишіть скаргу в банк. Якщо після цього дзвінки не припиняються – звертайтеся до правоохоронних органів.

Якщо вам нададуть нібито підписаний вами договір про поручительство – подбайте про проведення почеркознавчої експертизи.

Як шахраї підсаджують українців на кредитний гачок? Три схеми аферистів

БАНКИ-АФЕРИСТИ. Цей вид шахрайства хоч і трапляється набагато рідше, але про нього також слід знати. Серед найпопулярніших методів недобросовісних банків -підробка підписів, вказівка ​​в рахунках інших сум, перекидання грошей на інші рахунки, незакриття кредиту. В основному такі справи прокручуються в маленьких відділеннях в провінції.

Іноді використовують наступну схему: приймаючи у вас платіж, гроші переводять на інший рахунок. Якщо клієнт відразу перевірив реквізити і побачив помилку, то у відділенні банку перед ним вибачаться, пославшись на збій в програмі. Якщо ви не перевірили реквізити, то ваш платіж буде не зарахований і почнуть рости відсотки.

Іноді кредити не закривають, залишаючи непогашеними 100-200 гривень, а потім на цю суму нараховують штрафи. Поки все з’ясується – сума вже може досягти декількох тисяч.

Також використовують відкриття овердрафту (це кредитний рахунок при наявності платіжної картки) без повідомлення клієнта. Відповідно до закону, банк не зобов’язаний цього робити. Але при переході на овердрафт можуть вилучатися додаткові платежі, наприклад, за обслуговування кредиту та різні комісії. Якщо клієнт тривалий час не перевіряє залишок, то може набігти значний борг.

Що робити? Якщо у вас є потреба в кредиті, то краще звертатися в відомі банки, а не в кредитні спільноти, що працюють за принципом фінансової піраміди.

Перед тим як брати гроші, перевірте фінустанову на сайті Нацбанку. Особливу увагу приділіть інформації про те, які з банків знаходяться зараз на стадії ліквідації. Незайвим буде почитати форуми та відгуки.

Але навіть якщо ви переконаєтеся, що банк надійний, – не втрачайте пильність (та й співробітник дійсно може допустити якусь помилку).

Завжди уважно перевіряйте квитанції, реквізити, а коли закриваєте кредит – вимагайте довідку про погашення. На ній має бути печатка банку, ваші реквізити, реквізити кредитного договору, дата видачі та вихідний номер.

Якщо ви вже стали жертвою недобросовісних банківських співробітників, звертайтеся в службу безпеки банку – там у всьому розберуться, так як банк не зацікавлений у погіршенні своєї репутації.

Поделиться
Висловити своє враження
Love
Haha
Wow
Sad
Angry

Залишити коментар

Увійти через соціальний аккаунт
опитування

Найважливіше — в одному листі. Новини, реформи, аналітика — коротко і по суті.

Підпишись, щоб бути в курсі.

Дізнавайся все найцікавіше першим — слідкуй за нашими новинами у соцмережах

Дякую, я вже з вами