Споживчі кредити: чим небезпечні позики на холодильник і диван?

Обсяг споживчих кредитів в Україні перевищив докризовий рівень. EtCetera розбирався, як впливає на економіку зростання кредитування і чи безпечно українцям купувати телевізори в кредит.

ФАКТ. За даними Нацбанку, в 2018 році кредитний портфель українських банків в національній валюті зріс на 8%. При цьому зростання відбулося за рахунок гривневих кредитів населення, тобто споживчих кредитів. Пожвавлення споживчого кредитування відбувається за рахунок зростання доходів українців, а також завдяки спрощенню умов видачі позики. Сьогодні позичити гроші у банку можна онлайн або безпосередньо в магазині під час здійснення покупки. При цьому досить часто банки не вимагають першого внесоку за куплений товар і довідку про доходи.

ПЕРЕВАГИ. Споживчі кредити дають можливість українцям купувати товари тривалого користування на зручних для них умовах. Супермаркети і торгові мережі завдяки кредитам збільшують продажі, тому в багатьох мережах є кредитний відділ, який оформляє розстрочку. Для самих банків споживче кредитування також вигідне, оскільки воно приносить стабільний дохід з високим відсотком.

НЕДОЛІКИ. За словами експерта експертної платформи НБУ Наталії Задерій, споживче кредитування крім очевидних переваг має приховані загрози.

Ключова проблема – ослаблення стандартів видачі кредитів. Задерей підкреслює, що вже сьогодні банки працюють з ненадійними клієнтами.

Друга проблема – зростання боргового навантаження населення. Сьогодні боргове навантаження на домогосподарства в Україні однае з найнижчих в Європі, але при активному зростанні споживчого кредитування через кілька років ситуація може змінитися.

Споживчі кредити: чим небезпечні позики на холодильник і диван?

Третя проблема – розвиток небанківського кредитування. Не всі українці можуть отримати кредити в банках, тому багато хто звертається в приватні контори, що видають гроші під високі відсотки. Крім переплат українці, які співпрацюють з такими компаніями, не захищені законом «Про споживче кредитування». Експерт пояснює, що контори з видачі швидких кредитів, як правило, самі кредитуються в банках. Це створює великі ризики, пов’язані зі зростанням проблемних кредитів.

Ще один ризик – макроекономічний. Кредити дозволяють українцям витрачати більше грошей на покупку імпортної продукції. В Україні і так існує торговельний перекіс між експортом та імпортом, а доступні кредити дозволяють перекіс збільшити. Це може погано відбитися на економічній ситуації в країні.

ПРИКЛАД. За словами Наталії Задерій, яскравим прикладом негативного впливу нерегульованого споживчого кредитування є Туреччина. З 2002 до 2013 року боргове навантаження населення зросло з 4 до 55%. Це сталося в результаті різкого зростання кредитування в 2011-2013 роках. Щоб не допустити краху економіки, в країні обмежили кредити, заборонивши розраховуватися кредитними коштами за паливо, дорогоцінні метали та мобільні телефони. Також було заборонено оплачувати кредитками рахунки в ресторанах.

ЩО В ЗАЛИШКУ? Сьогодні НБУ не може вплинути на розвиток споживчого кредитування, оскільки не контролює небанківські фінустанови. Якщо Нацбанк заборонить видавати кредити людям з поганою кредитною історією, вони просто перестануть користуватися послугами банків і підуть у невеликі контори, що видають «швидкі гроші». Тому поки НБУ обмежується роз’яснювальною роботою з учасниками ринку, закликаючи стимулювати іпотечне кредитування, яке, за оцінками економістів, має більш позитивний вплив на економіку, ніж кредитування імпортних телевізорів і холодильників.

За матеріалами: Економічна правда

 

Поделиться
Висловити своє враження
Love
Haha
Wow
Sad
Angry

Залишити коментар

Увійти через соціальний аккаунт
опитування

Найважливіше — в одному листі. Новини, реформи, аналітика — коротко і по суті.

Підпишись, щоб бути в курсі.

Дізнавайся все найцікавіше першим — слідкуй за нашими новинами у соцмережах

Дякую, я вже з вами