О ЧЁМ ГОВОРЯТ? 88

Чому українцям стане складніше отримати кредит? Що придумали в Нацбанку?

З 1 липня 2019 року в Україні правила видачі кредитів для українців зміняться у зв’язку з початком роботи кредитного реєстру НБУ. Поки система буде працювати в тестовому режимі, а вже з 1 січня 2020 року стане обов’язковою. EtCetera з’ясовував, як це відіб’ється на позичальниках. Кому отримати банківські гроші стане складніше, а хто зможе витягти для себе додаткову вигоду?

ЩО ЗМІНИТЬСЯ? Згідно з новими правилами, усіх позичальників тепер будуть оцінювати відповідно до того чи іншого класу в залежності від його кредитної історії (або кредитних історій).

Кредитний реєстр буде функціонувати під управлінням Нацбанку. В Україні вже були спроби створити подібний реєстр. Для цього деякі банки об’єднувалися, щоб створити Кредитне бюро. Але з цього нічого не вийшло, поки Нацбанк не взяв цю ініціативу на себе.

Тепер усі банки зобов’язані вносити до Реєстру інформацію про своїх позичальників, а також повідомляти, якщо виникли проблеми з погашенням кредиту, прострочення платежів і дефолт.

На практиці це означає, що навіть якщо в одному банку у вас бездоганна кредитна історія, але в другому виникли ті чи інші труднощі, то ваш рейтинг знизиться, а якість кредиту, який числиться на вашому балансі, погіршиться.

НБУ наполягає, що за допомогою Кредитного реєстру можна буде поліпшити якість управління кредитними ризиками.

Чому українцям стане складніше отримати кредит? Що придумали в Нацбанку?

ПІДВОДНІ КАМЕНІ. У зв’язку з економічною турбулентністю, в яку потрапили українські позичальники (історії з валютними кредитами, коли «долар був по 5, а став по 25»), багато хто з них вступали з банками в суперечки, подавали в суд, щоб визнати незаконними ті чи інші штрафи або санкції. У той же час позичальники могли звернутися в інший банк і без особливих проблем отримати в них необхідні кошти, поки тривали судові тяжби.

Зараз такої можливості не буде: в разі невиплат по кредитах позичальник автоматично буде знижений в класі.

ЯК ФОРМУЄТЬСЯ РЕЙТИНГ ПОЗИЧАЛЬНИКА? Рейтинг формується шляхом «нарахування» балів. Наприклад, додаткові бонуси дає ідеальна кредитна історія, заставне майно (при цьому квартира в центрі столиці додасть до рейтингу набагато більше, ніж будиночок у селі), а також високий офіційний дохід.

Прострочення платежів або проблемний кредит автоматично знижують рейтинг позичальника.

ЗА ЯКІ БОРГИ МОЖНА ПОТРАПИТИ В КРЕДИТНИЙ РЕЄСТР. В Кредитний реєстр Національного банку вносять тільки тих позичальників, борги яких перевищили розмір 100 мінімальних зарплат. Зараз це 417,3 тис. гривень.

Також має значення термін заборгованості. Якщо позичальник не здійснював платежі більше 90 днів, то кредит вважається проблемним. Якщо не платить більше 180 днів – в очах банкірів кредит стає «непрацюючим».

Чому українцям стане складніше отримати кредит? Що придумали в Нацбанку?

ЯК ДІЗНАТИСЯ ПРО ТЕ, ЩО ВАС ВНЕСЛИ У РЕССТР. Банки зобов’язані інформувати своїх клієнтів про те, що передають інформацію до Реєстру. Позичальник має право на доступ до інформації про себе в даному Реєстрі, щоб у разі незгоди можна було звернутися зі скаргою в НБУ, а НБУ, своєю чергою, повинен її перевірити протягом 21 дня.

ЯКА ІНФОРМАЦІЯ БУДЕ В РЕЄСТРІ. На даний момент банки надають дані за новими кредитами. Далі буде збиратися інформація по дефолтних і проблемних кредитах. Процес займе приблизно півроку. Якщо кредит був списаний з балансу кілька років тому, то інформація про нього навряд чи потрапить до Реєстру.

ОФОРМИТИ КРЕДИТ СТАНЕ ПРОСТІШЕ? Наявність всієї інформації про позичальника в одному Реєстрі теоретично спростить процес видачі коштів (звичайно, тільки в тому випадку, якщо у позичальника немає «плям» в кредитній історії, і він має хорошу репутацію). Якщо ж позичальник – не дуже дисциплінований платник, то банк може зажадати додаткові дані і документи, а весь процес буде проходити повільніше і перевірки будуть більш скрупульозними.

У ЧОМУ ВИГОДА КРЕДИТНОГО РЕЄСТРУ? Завдяки інформації в кредитній реєстрі позичальники з гарною кредитною історією можуть розраховувати на більш низький відсоток по кредиту. Адже якщо у людини не було проблем з виплатами і є офіційний високий дохід, то ризики банку знижуються. Цей принцип, ймовірно, не буде працювати відразу, але через кілька років позичальники цілком можуть розраховувати на подібну «конвертацію» своєї репутації в більш вигідні умови кредитування.

За матеріалами Факти, КП в Україні, Сьогодні

Поделиться
Висловити своє враження
Love
Haha
Wow
Sad
Angry

Залишити коментар

Увійти через соціальний аккаунт
опитування

Найважливіше — в одному листі. Новини, реформи, аналітика — коротко і по суті.

Підпишись, щоб бути в курсі.

Дізнавайся все найцікавіше першим — слідкуй за нашими новинами у соцмережах

Дякую, я вже з вами